告別單身～ 新婚族謹守「雙十原則」規劃「四險」

更新日期:2007/06/21 10:48 記者:記者陳美君／台北報導
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又到了六月結婚旺季，許多人告別單身貴族走入婚姻生活，壽險業者提醒準新人們，在投保時，首重運用有限的金錢來妥善配置保險種類及保險額度，新婚夫婦投保時可謹守「雙十原則」，也就是保額設為兩人年收入的十倍，保費則為年收入的十分之一，就能以最少的資金成本，換取最大的保障。

新婚夫婦該如何保最恰當呢？壽險業者表示，雙方在結婚後，已不再是「一人飽全家就飽」的隨性生活了，目前多數為雙薪小家庭，往後還會有其他家庭成員的加入，因此只要其中有一人發生不測，另一半就必須扛起新家庭全部的家計，包括日常生活開銷、房貸、車貸、子女教育費及相關雜費等。

幸福的準新人們在投保時，首重運用有限的金錢來妥善配置保險種類及保險額度，以保障為主，如此才能真正保障整個家庭。

在上述原則之下，國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國建議，新婚夫婦投保時可謹守「雙十原則」，也就是保額設為兩人年收入的十倍，保費則為年收入的十分之一，一旦過多，恐影響家庭其他財務調度。

但需注意的是，因為目前國人平均投保率為184%，也就是說平均每人約近有2張保單，因此結婚前雙方可預先就兩人現有保單作整體的檢視，並針對不足及尚未購買部份予以加強保障，重疊部份則可考慮加以調整。

黃振國說，一般而言，新婚家庭的必備保險規劃需包括壽險、醫療險、投資型保險及傷害險等四個層面。

由於新婚夫妻剛成立新的家庭，很多地方都需要支出，故大部分手頭較不寬裕。因此黃振國建議，新婚夫妻家庭投保原則以漸進式為宜，初期重夫妻雙方定期壽險、傷害險保障及全體家庭成員醫療險保障，在房貸、車貸或其它負債陸續減輕後，此時夫妻可考慮將定期險轉為終身險，並適度為子女投保還本型及投資型保單，以籌措子女教育基金，並藉由定時定額之投資方式，控管波動投資風險。

(一) 壽險：在規劃其額度時，最好也納入房貸及車貸支出，總保額最好要朝能至少保障家庭未來五至十年內的生活費用為方向。

(二)醫療險：每個人都會生病住院，因此龐大的醫療費用支出，將是一筆相當沈重的負擔。建議夫妻雙方家庭當然必須投保之外，也應趁子女年齡還小、保費最便宜時，以壽險或投資型險主約附加醫療險方式加以投保。

(三)投資型保險：新婚族如果要兼顧到家庭理財或退休規劃，也可以考慮投保最近流行的投資型保險。這類保單雖然有投資風險，但也有「保費低、保障高、彈性繳費」的優點，在一般新婚家庭經濟尚未穩固的現實考量下，實為一個很好的選擇。

(四)傷害險：由於其保費不貴且保障高，加上新婚階段又尤其害怕意外傷害的發生，導致後續所衍生出來的收入停頓及支出增加的情況，故建議可多加強此部份的保障額度。

最後，黃振國強調，「結婚」是愛情最美的結果，也是人生另一段責任的開始，男女雙方都背負著更大的經濟包袱，如果能有一張量身訂做的保單給另一半最誠意的保障，就是最好的承諾。