更新日期:2007/05/25 09:53 記者:【蔣國屏】
一群日本老人結伴到寺廟祈福，他們在祈禱自己長命百歲嗎？不，這群老人都在告訴神明，希望自己越早升天越好，因為手頭的退休金、老本都快用完了，再活久一點，就要面臨健康看護費用遽增、生活無以為繼的窘境。
日本人是最長壽的民族之一，政府、社會福利及退休補助等制度，也遠比台灣先進、健全，但長命百歲，結合少子化、長期零利率政策等因素，所衍生的退休族長期理財規劃、安養照護等問題，卻是日益惡化。
看看台灣，雖說國人全體平均壽命是七十七歲，表面上看，假設六十歲退休，原則上只要準備個二十年生活費用，便可快樂過一生、含笑以終。但事實上，台灣近年來普羅大眾薪資成長停滯，被迫退休年齡越來越早，不僅上一代人口老化、下一代少子化現象已成形，所謂台灣新三不—不立〈成年人不獨立門戶，繼續賴在父母家裡〉、不婚、不生，更已蔚為風潮，可預見將來長命百歲不僅不會受到祝福，甚至還會成為棘手的社會問題。
因此，本週工商財富總體檢專題，重心便在於檢視長命百歲情境下，六十歲附近退休者繼續留在理財一族中，「活到老，理到老」，為長命百歲預作因應，退休前所需準備的基本資產部位，及退休後持續進行長期理財規劃的願景；另外，並針對得開始逐步正視長命百歲問題的四十歲、五十歲族群，規劃出最適當的理財部位基礎、永續理財計畫。同時，為求比較標準統一，我們以基金資產配置為重點工具。
60歲要準備一千三百餘萬
在彙整十家專業資產管理機構看法後，我們大致歸納出六十歲退休族，充裕因應長命百歲的可運用資產區間，在七、八百萬到一千八百萬之間，平均值則是一千三百二十七萬元，之後的每月定期定額配套加碼投資部位則是在六千元到二萬元間，以期在邁入七、八十歲，還能有個二千萬元以上部位，在每年看護照料、醫療開銷跳升到百萬元之際，可以讓長命百歲的餘年不致成為家人、社會負擔。
40歲最好有三百七十五萬
至於四十、五十準備期方面，進入四十熟齡階段，專家分別提供了二百萬到五百萬不等的理財部位，平均值則是三百七十五萬，之後每月定期定額投資部位，則在八到一一‧五％的年均報酬率期許下，每月建議加碼個一萬到三萬五千元。
50歲要擁有七百三十七萬
針對五十歲附近年齡層，專家建議屆時應有五百萬到一千萬元不等的可運用資產部位，整體平均值則是七百三十七萬五千元，之後每月再定期定額加碼二萬元以上，以穩健中帶積極的態度，有紀律的累積財富。
另外，基於退休族存在夫妻倆或單身兩大主要情境，專家看法則是傾向夫妻倆攜手到老的話，準備部位還得再增加約三到五成，才能有效因應老倆口金婚、鑽石婚晚景。
當然，我們也沒有完全漠視退休金、勞保年金收入，乃至於老人、老農年金，軍公教退休俸等補助、收入，但在政府退休金缺口只大不小，加稅隱憂遲早浮現等考量下，本次財富總體檢還是傾向自力救濟為上。
日本人是最長壽的民族之一，政府、社會福利及退休補助等制度，也遠比台灣先進、健全，但長命百歲，結合少子化、長期零利率政策等因素，所衍生的退休族長期理財規劃、安養照護等問題，卻是日益惡化。
看看台灣，雖說國人全體平均壽命是七十七歲，表面上看，假設六十歲退休，原則上只要準備個二十年生活費用，便可快樂過一生、含笑以終。但事實上，台灣近年來普羅大眾薪資成長停滯，被迫退休年齡越來越早，不僅上一代人口老化、下一代少子化現象已成形，所謂台灣新三不—不立〈成年人不獨立門戶，繼續賴在父母家裡〉、不婚、不生，更已蔚為風潮，可預見將來長命百歲不僅不會受到祝福，甚至還會成為棘手的社會問題。
因此，本週工商財富總體檢專題，重心便在於檢視長命百歲情境下，六十歲附近退休者繼續留在理財一族中，「活到老，理到老」，為長命百歲預作因應，退休前所需準備的基本資產部位，及退休後持續進行長期理財規劃的願景；另外，並針對得開始逐步正視長命百歲問題的四十歲、五十歲族群，規劃出最適當的理財部位基礎、永續理財計畫。同時，為求比較標準統一，我們以基金資產配置為重點工具。
60歲要準備一千三百餘萬
在彙整十家專業資產管理機構看法後，我們大致歸納出六十歲退休族，充裕因應長命百歲的可運用資產區間，在七、八百萬到一千八百萬之間，平均值則是一千三百二十七萬元，之後的每月定期定額配套加碼投資部位則是在六千元到二萬元間，以期在邁入七、八十歲，還能有個二千萬元以上部位，在每年看護照料、醫療開銷跳升到百萬元之際，可以讓長命百歲的餘年不致成為家人、社會負擔。
40歲最好有三百七十五萬
至於四十、五十準備期方面，進入四十熟齡階段，專家分別提供了二百萬到五百萬不等的理財部位，平均值則是三百七十五萬，之後每月定期定額投資部位，則在八到一一‧五％的年均報酬率期許下，每月建議加碼個一萬到三萬五千元。
50歲要擁有七百三十七萬
針對五十歲附近年齡層，專家建議屆時應有五百萬到一千萬元不等的可運用資產部位，整體平均值則是七百三十七萬五千元，之後每月再定期定額加碼二萬元以上，以穩健中帶積極的態度，有紀律的累積財富。
另外，基於退休族存在夫妻倆或單身兩大主要情境，專家看法則是傾向夫妻倆攜手到老的話，準備部位還得再增加約三到五成，才能有效因應老倆口金婚、鑽石婚晚景。
當然，我們也沒有完全漠視退休金、勞保年金收入，乃至於老人、老農年金，軍公教退休俸等補助、收入，但在政府退休金缺口只大不小，加稅隱憂遲早浮現等考量下，本次財富總體檢還是傾向自力救濟為上。
