高風險標的 少碰為妙

有房子就能舉債投資嗎？銀行界人士都鼓勵民眾要有「不動產活化」的觀念，但是要風險概念及設停損的概念，否則不但當不成「富翁」，還會負債累累。

　台北富邦銀資深經理高永和就說，有不動產才能活化，同時，借來的錢做投資，一旦虧損二○％，最好趕快出場，千萬不要長褲輸到變短褲，短褲又輸到脫褲。中國信託財富處理財規劃部經理廖亭亭也建議，舉債投資一定不能借高利息的錢，絕不用信用卡、現金卡的錢來投資。還有，一旦大環境有變，也要趕緊調整策略，國泰世華銀人員說，利率明顯上升，金融市場行情過熱、或是經濟成長明顯走疲，大環境發生變化時，馬上要保守應對，撤回資金，不要再留戀。

　永豐銀零售金融處副處長韓志宇說，舉債投資三個原則是：一、不用滿負債額度，一定要保留三分之一的額度，貸款額度千萬不要用到滿。二、不做低報酬投資─預期的投資收益，至少要比貸款利率多三至四％，如此才不會作白工。三、不冒過高風險、不選擇風險過高的標的─避免太高比重的資金，擺在高風險的標的，有些高槓桿的金融商品，甚至不要碰，像期貨、權證、外匯保證金交易，同時，投資組合要有一定的穩健度，做好適當的配置。

　廖亭亭認為，對借錢做投資的人來說，最適合投資的工具就是基金，尤其是風險相對平穩（在R3到R4間）的全球股票型基金或是區域型基金，可看準市場修正後，單筆進場。

　韓志宇說，利用貸款額度的三分之二做投資時，先評估自己的風險屬性、預期報酬率，再挑選投資標的，留下三分之一的債務額度，做為緊急備用金，不是萬不得已，千萬不要動用。

　由於是舉債投資，投資組合更要考量風險，韓志宇說，如果沒有控管好風險，多頭環境中，也會投資受傷。

出處：理財新知報