退休金自選投資標的 2年後開放

更新日期:2007/06/08 09:55 記者:【李亮萱／台北報導】
原文出處

勞退新制實施後，民眾每個月6％的退休金全由政府接管。但根據一項退休金調查顯示，超過七成的人希望自己選擇投資標的，並願意自負盈虧。

投信投顧公會表示，政府修法速度緩慢，若政府能接受自選與保證收益並行，兩年後可望逐步開放，由業者篩選部分基金商品供民眾自行選擇。

投信投顧公會日前針對1002位參加勞退新制的民眾進行電話調查顯示，有65％的受訪者表示，不知道勞退基金是由政府管理操作，且有保障2%年定存利率收益的措施。投信投顧公會秘書長蕭碧燕指出，這表示政府對民眾退休金運用的教育宣導有待加強，也反映為何有68％受訪者對政府運用勞退基金投資效益缺乏信心。

因此，有超過8成參與新制的民眾贊成修法，讓自己可以選擇勞退金運用方式。且高達75％的受訪者，願意自負盈虧，並有57％的受訪者表示，有信心做出投資判斷。

事實上，國內現行勞退新制，雖然採行確定提撥制，但在資金管理上，仍延用舊有確定給付制的操作模式，由監理委員會集中管理。換言之，所有參與新制之勞工，不論年齡、年資、理財知識及退休財務計畫之差異，一律擁有相同的投資組合及報酬率。

蕭碧燕表示，民營金融機構推出的退休金融商品，可讓勞工依不同財務需求自行管理及規劃帳戶內的投資組合，並由政府統一監督，這樣才能提供合理的報酬。不過，「修法路太漫長」，且監理委員會剛成立，至少得看兩年後的績效表現再決定是否開放。因此，基金業者希望政府能採雙軌制，在民眾自願的情況下增加自選方案。

以香港過去經驗來看，1995年香港政府制定強積金計畫條例，並於2000年11月上路，累計至今，年化投資報酬率高達7％，遠比台灣2年定存報酬率約2.2％要高。

友邦投顧總經理楊智雅也表示，包括友邦、統一安聯等投信業者都已針對退休金設計長年投資商品，例如生命週期基金及目標基金。

一但法規鬆綁，不但現有商品可即時上線，也可針對不同投資屬性設計商品。初步規劃，對於商品內容應分為保守、穩健、成長三大區塊，但最重要的還是民眾對退休規劃的教育。