分紅保單不分紅 二原因

【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】2007.05.22 01:58 am 原文連結

1.保單型態不同，分紅起始年度也不同 2.投資績效不好

分紅保單一定會分紅嗎？答案是不保證一定分紅。富邦人壽主管分析，主要原因有二，一是保單型態不同，分紅起始年度亦不同，其二是各家壽險公司的投資績效大不相同。

王小明（化名）去年投保一張分紅保單，但他相當納悶為何保險公司的財報都公布了，自己卻還沒領到紅利。 對於小明的疑問，壽險業者表示，分紅保單依商品型態不同，可區分為養老型、終身保障型、終身還本型，依繳費別則分為躉繳及分期繳；根據國外經驗，不同商品因有不同的保費費用結構，客戶參與分紅保單的分紅起始時間也會有所差異，通常分期繳的分紅保單，因為第一年度還有費差損的問題，通常要等到保單在投保期滿第二周年度開始，客戶才可以參與分紅；躉繳型的分紅保單在保單投保第一周年度客戶便可參與紅利分享。此外，依規定，壽險公司經營分紅保單的利潤中，至少七成利潤須分給保戶，成數依壽險公司設計，每張不同；但若沒有賺錢，保險公司便不須分紅。

壽險業者提醒，消費者選擇分紅保單時，首先要有「分紅其實是不保證的」基本觀念；其次，建議可看保單建議書上的可能分紅數字，此為保險公司針對未來分配紅利的可能預估值，按規定公司若連續兩年沒達到建議書上的數字，簽證精算師須向主管機關寫報告，解釋為何沒達到此一水準。不過，截至目前，國內尚無壽險公司因為連續兩年沒達到目標而向主管機關報告的案例。

因此，王小明去年買的分紅保單，今年還沒領到紅利，若不是他買的分紅保單是分期繳保單，就是該壽險公司去年的投資績效不彰。